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年末房贷提前还款该注意哪些附各行提前还款规定-【资讯】

发布时间:2021-07-15 12:34:50 阅读: 来源:电缆桥架厂家

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一年过去,总会有所收获,无论是喜乐还是哀怒,物质的或精神的,都值得我们用来标记这一年。那么作为背负巨额债务的房奴们在新年又有什么需要注意的地方呢?

组合贷

如果你选择的是商贷和公积金构成的组合贷款,先还商贷会“优惠”很多。由于公积金贷款含政策性补贴的成分,所以贷款利率比商贷低不少,此次加息幅度也比普通商贷小,所以购房者提前归还贷款利率较高的商贷,相对划算些。

纯商贷

如果你是纯商业贷款,那么又有两种还款方式的区别。

目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法。如打算提前还款,最好选择等额本金还款法。

专家分析,两种还款法相比,由于同样贷款贷了一段时间后,“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”,而在提前还贷时已支付的利息是不退 还的,这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此,如果有提前还贷打算的,选择“等额本金还款法”贷款比较好,这样提前还贷比较划算。

但是,并非所有的人都要用“等额本金还款法”来还贷,这要看你的财政计划如何了。对于高薪者或收人多元化的人们,不妨采用“等额本金还款法”;假如你现在的资金较为雄厚,又不打算提前还款,建议你也采用“等额本金还款法”还贷。因为,这种还款方式虽然前期资金压力较大,但可减轻日后压力,其特点是随着 时间的推移,越到后来还款越少,越轻松。

从节省利息的角度看,缩短贷款期限是一个不错的选择,因为时间缩短了,每月的还款数量不变,就加快了归还本金的速度,支出的利息也会减少。

提前还贷 搞清银行规定很重要

提前还贷要弄清楚不同银行的提前还贷规定。目前,银行一般都规定在借款期内、贷款发放满一年以后,经银行同意,市民可书面申请提前归还部分或全部贷款。

银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请,银行接到借款人提前还贷申请后要审批,所以一般需要一个月左右的时间。此外,各家银行对于提前还 贷的要求有所不同,比如有的银行规定提前还贷是1万的整数倍,有的银行需要收取一定数额的违约金。

银行常见的五种提前还贷方式

按还款方式不同,借款人可以选择期限减按或金额减按。据了解,目前多数银行都能提供五种提前还贷的方式,供客户选择。

第一种,全部提前还款,即客户将剩余的全部贷款一次性还清。(不用还利息,但已付的利息不退)

第二种,部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短。(节省利息较多)

第三种,部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变。(减小月供负担,但节省程度低于第二种)

第四种,部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。(节省利息较多)

第五种,剩余贷款保持总本金不变,只将还款期限缩短。(月供增加,减少部分利息,但相对不合算)

理财专家建议,提前还款,应尽量减少本金,缩短贷款期限,使支出的利息更少。

不适宜提前还贷的三种情况

第一,在基准利率基础上再享受7折到8.5折之间的购房者,没必要提前还贷,由于已享利率优惠,即便利率调整前后月供之差也不会超过百元。而且,再次购买房产仍将被视作二套房,利率将遭遇上浮。

第二,等额本金还款期已过三分之一的购房者,也没有必要提前还贷。因为等额本金开始还的钱比较多,后来越来越少。这部分人已将大额的钱还完了,剩下小额的贷款,即便涨了利率,利息也不是太多。

第三,投资收益高于贷款利率的投资人士不适合提前还贷,否则得不偿失。比如短期内有收益项目可投资的人群,如果此时将钱还给银行,将白白丧失了赚钱的机会。

附:各大银行提前还款规定

中国银行

1供楼不足1年的罚息3个月,需提前1个月申请方可赎楼。

2供楼满1年不足2年的罚息2个月,约5个工作日后拿房产证注销过户。

3供楼满2年不足3年的罚息1个月。

4供楼3年以上的已抵押合同为准。

农业银行

1供楼不足1年的罚息6个月,需提前1个月申请方可赎楼。

2供楼满1年不足3年的罚息3个月,约7个工作日后拿房产证注销过户。

3供楼满3年以上的罚息1个月。

工商银行

1没有供满3年的都要罚3个月。

2满3年无罚息,需提前1个月申请方可赎楼。约10个工作日后拿房产证注销过户。

建设银行

1供楼不足1年的罚息3个月,需提前1个月申请方可赎楼。

2供楼满1年不足2年的罚息2个月;1个工作日后拿房产证注销过户 。

3供楼满2年不足3年的罚息一个月。

4供楼3年以上的无罚息。

招商银行

1提前1个月申请,暂无罚息,个别支行要求预存。 需提前1个月申请方可赎楼。

2如果是有开通授信的是按贷款额的千分之五罚。 约10个工作日后拿房产证注销过户。

北京银行

年内不能提前还款,1年后提前一个月申请无罚息;约10个工作日后拿房产证注销过户。

交通银行

1供楼不足3年收取欠款金额1%罚息,需提前1个月申请方可赎楼。

2供楼满3年预存10天到1个月的不收罚息,约10个工作日后拿房产证注销过户。

华润银行

1供楼不足3年的罚息1个月, 需提前1个月申请方可赎楼。

2供楼满3年无罚息,约10个工作日后拿房产证注销过户。

邮政储蓄

1不满1年的罚剩余本金的1%。

2满1年后就要提前1个月申请,无罚息需提前1个月申请方可赎楼。 约10个工作日后拿房

产证注销过户。

光大银行

1供楼不满1年罚3个月。

2满1年不满3年罚1个月。

3满3年不罚,需提前1个月申请方可赎楼。 约10个工作日后拿房产证注销过户。

华夏银行

2年内罚2个月。

2年后不到3年罚1个月。

3满3年后不用罚息 需提前1个月申请方可赎楼。 约10个工作日后拿房产证注销过户。

浦发银行

1满1年提前1个月申请,预存1个月,无罚息。

2不满1年罚合同金额1% 需提前1个月申请方可赎楼。约10个工作日后拿房产证注销过户。

平安银行

1一年内罚贷款余额1%。

2两年内罚贷款余额0.5%。

3两年后罚1个月,需提前1个月申请方可赎楼。

4“新一代”业务按剩余本金的5%收取罚息,约5个工作日后拿房产证注销过户。

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